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值五四青年節(jié)來臨之際，鄭州報業(yè)集團旗下《正觀新聞》對投融行業(yè)青年力量的代表人物投融界CEO鄒晴進行了獨家專訪，并于全網(wǎng)刊發(fā)《疫情下投融資環(huán)境收緊，中小企業(yè)發(fā)展受阻如何自救》專題稿件。

專訪及文章聚焦疫情復雜環(huán)境下中小企業(yè)的發(fā)展和融資問題，并為問題的解決提出了針對性方略，對中小企業(yè)于困境中的自救具有高屋建瓴的建設(shè)性意義。

疫情下投融資環(huán)境收緊

中小企業(yè)發(fā)展受阻后如何自救？

撰文記者：袁芳

受疫情影響，國內(nèi)的投融資環(huán)境持續(xù)收緊，資本流動性放緩，融資難題成了中小企業(yè)的切膚之痛，各地政府和銀行相繼出臺措施為企業(yè)紓困，但對于現(xiàn)金流缺口較大、債臺高筑的中小企業(yè)而言，難以解渴，內(nèi)外交困下，中小企業(yè)如何自救？

外部的融資環(huán)境對中小企業(yè)越來越不友好，從銀行層面來看，銀行和中小企業(yè)的處境十分尷尬，一邊是銀行存有巨額的資金難以貸出，或者謹慎行事、寧缺勿濫，主要放貸給大型企業(yè)；另一邊是中小企業(yè)求“財”若渴，苦苦尋求資金的支持。

資本的錢也更難流向市場，據(jù)投融界研究院統(tǒng)計，2022年3月，我國創(chuàng)投市場公開披露融資案例481起，環(huán)比上升49.38%，同比上升0.84%。融資總額604.44億元，環(huán)比下降3.13%，同比下降41.97%。

互聯(lián)網(wǎng)投融資也延續(xù)下降走勢，4月26日，中國信通院發(fā)布《2022年一季度互聯(lián)網(wǎng)投融資運行情況》研究報告，報告顯示，2022Q1，我國互聯(lián)網(wǎng)投融資案例數(shù)環(huán)比減少35.3%，同比減少38.3%；披露的金額環(huán)比減少42.6%，同比減少76.7%。

低迷的市場中，企業(yè)如何緩解融資難題？

作為投融行業(yè)青年力量的代表人物，投融界CEO鄒晴向市場給出了答案，五四青年節(jié)來臨之際，鄒晴接受正觀新聞記者采訪時稱，數(shù)字化的服務(wù)手段可以打破企業(yè)融資過程中的信息壁壘，以互聯(lián)網(wǎng)平臺為主要交流方式，利用其信息更廣泛、更精準的特點來滿足自身的融資需求，有投資意向的單位或個人能夠根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)針對融資機構(gòu)進行分析，從而了解每個企業(yè)的現(xiàn)狀，降低中小企業(yè)的融資成本，提高市場競爭力。

企業(yè)融資難在哪？

目前，全國各地中小企業(yè)都在呼吁政府、銀行給出減稅降費、優(yōu)貸的政策措施，但企業(yè)自身的問題更值得探究。

行業(yè)人士認為，中小企業(yè)融資難，問題主要在于融資渠道單一、信息不對稱，從內(nèi)因上看，一是因為銀行貸款難度大，中小企業(yè)融資金額的一半以上都是通過銀行貸款為主的外源性融資渠道獲得。

二是，由于中小企業(yè)本身存在缺乏現(xiàn)代管理制度，經(jīng)營狀況不透明，企業(yè)財務(wù)存在虛報、瞞報等情況，信息披露極其不透明，風險管控能力差，對于債務(wù)風險不夠重視等問題。導致銀行與中小企業(yè)之間存在嚴重的信息不對稱性，這些問題最后就會帶來逆向選擇與道德風險，從而使融資雙方無法形成良好的合作關(guān)系，最終導致信息傳導機制失靈。

有投資人表示，不少創(chuàng)業(yè)者仍苦于缺少與自己創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域和項目較為精準的創(chuàng)投機構(gòu)對接的資源和渠道，而錯失了借助資本加速創(chuàng)業(yè)發(fā)展的機會，而專業(yè)的數(shù)字化投融資服務(wù)平臺對信息資源的高效整合，幫助中小企業(yè)完成精準的創(chuàng)投對接。

福建某品牌共享茶室的融資經(jīng)歷，被很多創(chuàng)業(yè)者效仿。這家起步于2017年的創(chuàng)業(yè)項目，經(jīng)過行業(yè)兩到三輪的大洗牌，目前仍在市場活躍的主流品牌。據(jù)透露，該品牌在發(fā)展早期，通過投融界平臺資源對接服務(wù)過程中，項目幸運的被投資人看中，僅接著企業(yè)開始了如雨后春筍般地發(fā)展。目前，這家茶室品牌在全國擁有超過300+家共享茶室門店。

鄒晴對記者表示，在融資的過程中，當前中小企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上很有必要，但大量中小企業(yè)都深處傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)賽道，存在普遍的升級困難，通過數(shù)字化服務(wù)為中小企業(yè)增加收入并發(fā)展出新的商業(yè)模式，讓業(yè)務(wù)與技術(shù)產(chǎn)生真正的交互，讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的中小企業(yè)能快速對接上數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展車道。

數(shù)字化手段成企業(yè)自救出口

近年來，一些地方政府也開始嘗試與平臺型企業(yè)聯(lián)動，通過運營線上數(shù)字化服務(wù)平臺+線下科技服務(wù)中心，整合各類平臺和人才等專項解決企業(yè)融資難題。

有專家也提到：“中小企業(yè)主，尤其是實業(yè)公司，并沒有深入了解融資行業(yè)的彎彎繞繞，在融資前盡量尋找誠實可靠的人或者公司做全方位的評估。資本的逐利性決定了羊毛出在羊身上，不管哪種途徑最終需要買單的都是企業(yè)主自己，而專業(yè)的資本運營人員，能為企業(yè)主做到公開透明、盡量少踏資本陷阱的坑?！?/span>

鄒晴認為，平臺的責任就是要根據(jù)不同時代企業(yè)的發(fā)展要求，大力發(fā)展數(shù)字化技術(shù)，建立起以“科技+服務(wù)”為核心資源優(yōu)勢、“線上+線下”相結(jié)合的全新業(yè)務(wù)模式。此外，她還認為，中小企業(yè)除了根據(jù)自身創(chuàng)業(yè)所處的具體產(chǎn)業(yè)環(huán)境和需求，盡快對接數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮，盡早完成在數(shù)字化生產(chǎn)、管理、營銷等領(lǐng)域的布局之外，在當前業(yè)務(wù)精細化大勢下，中小企業(yè)要積極地尋求外部創(chuàng)業(yè)服務(wù)、數(shù)字化服務(wù)等專業(yè)機構(gòu)的幫助，通過專業(yè)的行業(yè)信息分析、資源對接、項目梳理等一站式創(chuàng)業(yè)服務(wù)，以突破自身在創(chuàng)業(yè)過程中信息、資源、渠道等創(chuàng)業(yè)切面的局限性，借助外部專業(yè)的創(chuàng)業(yè)服務(wù)力量走出發(fā)展困境。

目前，除了數(shù)字化服務(wù)平臺，國內(nèi)主流的金融機構(gòu)也推出了數(shù)字化金融服務(wù)手段，大數(shù)據(jù)金融、供應(yīng)鏈金融等互聯(lián)網(wǎng)手段在降低交易成本、信息透明度等方面展示出了巨大的優(yōu)勢與活力，而大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的應(yīng)用促進了資金供需雙方資金的融通和信息交流，解決了中小企業(yè)在融資過程中遇到的困難。